潘联和 Vincent Pua - 马来西亚大东方人寿资深集团经理

由于在天亮后温度的提升，会导致乳胶凝固快，排胶时间短，所以兄长们会在每天的临晨三四点，协助为生计奔波的双亲到橡胶园，争取在在天亮前完成割胶工作。若遇到雨季，就会陷入手停口停的窘境。

为此秉性孝顺的大哥毅然决定走出笆场(橡胶园)，步入商场(寿险业) ，带领弟妹们以「最多家庭成员的寿险集团经理」和 「最多家庭成员的百万圆桌」的大马记录大全(Malaysia Book of Records)。殊荣立足寿险业，回报双亲的养育之恩。

依稀记得3年级时，我就帮大哥向校长拉保险了，1979年出生在永平的我，排行老幺，在6位兄长的耳濡目染下 20岁(’99年) 在「UTM」深造时，我毅然投身寿险业，迄今已有25个光景了。

保险金额不仅仅是一堆数字，它承载着被保险人本人甚至家人的幸福。当不幸发生意外时，如果有足够的保险金额，充其量也只是受到精神上的打击。若果没有足够的保险金额，当事人及其家人将面临经济和精神的双重打击。

我会确保，建立关系(聊天互动)、 维系关系(送礼定联)、 稳固关系(服务到位) ，面面俱到并第一时间分享相关的寿险资讯，定期回访审核客户的需求 为其设计最合适的风险管理计划及无偿为保客们的亲朋戚友提供寿险相关服务 。

同时身为「百万圆桌」终身会员，我致力于臻至「超级圆桌」甚至「顶级圆桌」终身会员，以报答保客们的信任与支持。

与其自诩为风险规划专家，我更像是通过个性化的服务，提供保客风险承受能力范畴以内的投资建议以及有效的综合的财富风险管理解决方案，协助保客实现更广泛的家庭责任和个人目标(如高净值)，以在未来的复杂环境中保持竞争力和稳定性的保客专属管家。

我所提供的寿险方案必须发挥：场景价值、功能价值、情绪价值的六项综合价值，以在重大事故发生时，保住保客与其家人的三碗面：场面、体面、情面。

• 财富传承规划
• 债务抵销计画
• 遗产解冻资金
• 确保保客个人及家庭成员保障充裕
• 适宜的投资建议与风险管理
• 税务优化与合规管理

在竞争激烈的寿险业，保客的忠诚度是一大挑战。无法掌控保客不离开，仅能尽力做到保客离不开。短期拼产品，长期拼人品，真诚就是最好的策略，及时给予全面的服务就是最有价值的服务。

有鉴于投保不会让保客产生立即的满足感与收益效果，因此保客会对健康保险有诸多迷思，于此我列出两个常见：

误区一：认为保险等于医药卡，只要有入门级的就可以了。大量的资金应该着重于投资，无需加强健康险的保障。
原因：潜在客户在购买保险时无法看到立竿见影的利润结果和立即的满足感。
劝解：投资就像跑车从0加速到100，而保险就像从100减速到0。两者必须共同努力才能实现完美的理财规划。

误区二：这么多年过去了，我很健康，都没有看医生，这辈子不会发生什么事，我不需要投保健康险。
原因：以为过去等于未来，过于乐观。
劝解：打着“永不沉没之船”口号的泰坦尼克号，却因救生艇严重短缺而伤亡无数，因此用过去和现在的情况预判未来的突发状况是非常危险的。

最常见的错误是，自我催眠低财商，有就可以了，有就很好了，最终都高财熵了。

“低空飞过”型

虽说健康险是财商的重要一环。然而，许多投保人不依据实际需要，升级保障，而是一味选择“低空飞过” 投保。低入门级健康险，当需要用到健康险保命和养命时，就会发现保额根本就杯水车薪。因此，保客们应该配合寿险顾问，做定期的保单分析，依照需求补足需要加强的部份。

”有恃无恐”型

佛系的公司一般会为员工提供团体健康险最为就职福利，其实这是一把双刃剑。无财商的员工就会抱持反正有公司保，就有恃无恐地不投保或是投保低保额的定期健康险。当需要用到健康保时才欲哭无泪，没有保额的情况大多是定期健康险已逾期，或不再是公司的员工(离职 / 被辞退 / 已退休) 。所以无论公司是否提供健康险，都应该拥有专属自己的健康险。

「保命与养命基金」：要用的钱(百万医药)

• 危疾险
• 医疗险

「动产与不动产保全」：要保的钱(百万人寿)

• 债务抵消险
• 收入保障险

「退休与跨代现金传承」：要留的钱(百万储蓄)

• 储蓄险
• 年金险

秉持“分享故事，避免事故”的理念，我以理性数据，感性呈现的方式用公司索赔数据及真实索赔个案。如新加坡知名女星：潘玲玲透过健康险充裕保额的支援，在无经济压力情况下抗癌成功故事，叙述健康险让患病保客无需为治疗费用担心。全心专注治疗即可的强大功能并强调健康险有一定购买门槛，鼓励准保客趁着身体健康早日投保，日后出现健康问题就能及时得到赔付，避免一人病，全家乱，身心俱疲的窘境。