为什么应该考虑癌症保险？
癌症治疗的费用可能非常高昂，除了医疗费用外，还包括收入损失和额外的家庭支出等非医疗费用。近年来，新加坡的癌症药物支出显著增长（2016年至2019年间年均增长率达20%），因此，考虑可用的财务保障变得尤为重要。这时，癌症保险就显得尤为关键，为面临这一挑战性诊断的患者提供重要的经济安全网。
癌症治疗成本的不断上升
癌症治疗不仅是医疗挑战，更是财务难题。治疗费用可能迅速上升，尤其是当治疗时间较长时。除了医疗账单外，患者及其家属往往还需承担以下非医疗费用：
- 在治疗和康复期间的收入损失。
- 雇佣家庭帮手，尤其是当患者是家庭主要照护者时。
私人的健康保险，尤其是癌症保险，成为有效应对这些经济负担的重要考虑。
政府计划：起点
在新加坡，政府提供的MediSave和MediShield Life等计划，为癌症及其他重大疾病提供基本的财务保障。然而，这些计划存在一定的局限性，可能无法全面覆盖与癌症治疗相关的所有费用。
MediSave
MediSave是一项强制性医疗储蓄计划，允许新加坡人使用他们的储蓄支付部分与癌症相关的费用。尽管涵盖了部分检查、手术、药物和住院费用，但仍有提取限额。例如：
- 手术和住院：住院前两天每天可提取最多550SGD，之后每天最多400SGD。
- 日间手术：每天最多可提取300SGD，用于病房费、治疗费、检查和药物。
- 癌症药物治疗：每名患者每月限额600新元或1,200SGD，视具体药物治疗而定。
- 癌症药物服务及其他癌症扫描：每年每名患者限额600SGD（针对单一癌症治疗），或1,200SGD（针对多种癌症治疗）。
鉴于癌症治疗的潜在高成本，评估您的MediSave账户是否有足够的资金显得尤为重要。
MediShield Life
MediShield Life是一项为高额住院费用提供额外保障的医疗保险计划，特别适用于癌症等严重和长期的疾病。然而，这个计划也有其限制：
- 每年最高索赔限额为150,000SGD。
- 针对癌症药物治疗的覆盖范围为每月200至9,600SGD不等，癌症药物服务每年为3,600SGD。
这些计划虽然有帮助，但可能无法全面覆盖所有费用，特别是非医疗费用和癌症治疗的全部开支。
私人健康保险的作用
综合性的私人健康保险提供更广泛的保障，对于有经济能力的人来说是可行的选择。然而，并非所有的保单都提供足够的癌症保障。仔细审查您的保单详情，考虑是否需要额外的癌症专属保险至关重要。
癌症专属保险
对于寻求癌症专项保障的人来说，癌症专属保险是比综合健康保险更为经济的选择。这类保单通常在确诊时提供一次性赔付，包括早期癌症，为医疗和非医疗费用提供帮助。
为什么选择癌症保险？
- 财务保障 – 在确诊时提供一次性赔付，帮助支付与癌症治疗和康复相关的各种费用。
- 非医疗费用 – 帮助应对非医疗成本的财务负担，如收入损失和家庭帮手。
- 补充保障 – 补充现有的政府计划和私人健康保险，确保全面的财务保护。
关键提示
对于任何担心癌症诊断带来经济影响的人来说，癌症保险是一个重要的考虑。尽管MediSave和MediShield Life等政府计划提供了基础保障，但它们可能无法覆盖所有费用。私人健康保险，特别是癌症专属保单，为应对医疗和非医疗成本提供了额外的财务安全保障。通过了解和利用这些保险选项，您可以确保自己和家人在抗癌过程中免受财务压力的困扰。
如需了解更多有关在新加坡癌症治疗费用管理的信息，请阅读我们关于《新加坡癌症治疗费用》的文章。
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